Банк наш: кто наладил банковский бизнес в Крыму. Крымский «Гена» крокодил: «Генбанк» Евгения Двоскина объединению не подлежит Евгений двоскин генбанк
Финансовая катастрофа
После того как на референдуме жители Крыма под «защитой» российских военных проголосовали за присоединение к России, на полуострове случилась финансовая катастрофа.Украинские банки, работавшие в Крыму, поспешили закрыть почти 1000 своих отделений, а Национальный банк Украины запретил проводить финансовые операции на полуострове. Торговля с Украиной почти остановилась, а затем последовали международные санкции: компании Visa и Mastercard приостановили свои операции в Крыму, превратив карты клиентов в бесполезный пластик.
Вскоре власти России постарались создать новую финансовую систему на территории Крыма и Севастополя. Было принято несколько законов о защите вкладчиков бывших украинских банков, а также об управлении активами ушедших с полуострова банков. Для исполнения этих законов была создана новая организация - Фонд защиты вкладчиков (подведомственен российскому Агентству по страхованию вкладов).
Как только были приняты эти законы, в Крым потянулись архитекторы новой финансовой системы. Они первыми получили в распоряжение активы ушедших украинских банков, первыми смогли извлечь выгоду из своего тогда монопольного положения - на счета их банков направились финансовые потоки как из федерального центра, так и из самого Крыма.
И хотя в России о многих из этих банков тогда мало кто слышал, на полуострове они начали быстро расти. Первыми в Крыму оказались банкиры с криминальным прошлым и очень хорошими связями в спецслужбах России.
Из американской тюрьмы - к крымским берегам
4 апреля 2014 года Генбанк стал первым российским банком, открывшим двери своих отделений в Севастополе. Это случилось спустя несколько недель после «присоединения» полуострова к России. К тому моменту Генбанк был малоизвестен в России: он занимал 315-е место среди российских банков по объему активов и имел всего два отделения - в Омске и Ростове-на-Дону.Но с апреля дела у банка пошли в гору. Судя по официальному сайту Генбанка , он управляет более чем 90 филиалами в Крыму - это вторая по величине банковская сеть на полуострове. Генбанк получил в свое распоряжение собственность бывших украинских кредитных организаций - Кредобанка, Брокбизнесбанка и банка «Пивденный». Банк также эмитирует кредитные карты, но с ограничением: они не могут использоваться для интернет-платежей. К международным платежным системам Генбанк подключен через московский Росбанк - «дочку» французской группы Societe Generale.
Генбанк контролирует противоречивый российский банкир Евгений Двоскин . Ему принадлежит 4,8% акций банка, а его супруга возглавляет совет директоров. Двоскин упоминался в нескольких уголовных делах в России и США, в основном в связи с масштабными операциями по отмыванию денег . Но ни по одному из дел Двоскин не привлекался к ответственности. Наоборот, чаще за решетку попадали те, кто расследовал его банковскую деятельность.
В 2006 году группа оперативников российского МВД начала одно из самых масштабных финансовых расследований в истории страны. Это расследование касалось десятка небольших российских банков, через которые проводились незаконные банковские операции на десятки миллиардов долларов. Несколько офицеров в отставке из этой группы рассказали OCCRP, что оборот незаконных операций, которые им удалось выявить, превысил триллион рублей за несколько лет.
Возглавлял эту группу Дмитрий Целяков , офицер КГБ, а затем майор Департамента по борьбе с организованной преступностью и терроризмом (ДБОПиТ). Целяков рассказал OCCRP, что ему и коллегам удалось выявить несколько организованных преступных группировок, которые контролировали десятки небольших банков. Эти кредитные организации, по словам Целякова, не вели реальной банковской деятельности, а занимались тем, что принимали на свои счета деньги сомнительного происхождения, а затем транзитом отправляли их за границу или обналичивали на территории России.
По словам Целякова, в центре их расследования находилась и «группа Двоскина», как ее называет бывший офицер милиции. «Двоскин со своими партнерами имел отношение к деятельности ряда российских банков, у которых позднее ЦБ отзывал лицензии за отмывание денежных средств. В течение всего нескольких лет эти банки отмыли миллиарды долларов», - говорит Целяков.
В ходе своего расследования группе Целякова совместно с американским ФБР удалось узнать подробную информацию о прошлом Двоскина.
Евгений Двоскин родился в Одессе в 1966 году, а в 1977-м вместе с семьей эмигрировал в США. На тот момент российский банкир носил фамилию Слускер. В Америке, по данным ФБР, Слускер был впервые арестован в 1989 году нью-йоркскими полицейскими «за ограбление, владение краденым имуществом и владение сильнодействующими препаратами, изъятыми из свободного оборота». В последующие 10 лет Евгений Слускер арестовывался еще много раз - за кражу, незаконное владение оружием, дачу взятки общественному служащему и другие преступления.
В своем недавнем интервью журналу «Профиль» Евегний Двоскин рассказал, что из США он уехал в Россию добровольно в связи с тем, что у его супруги «заканчивался вид на жительство». Однако в ФБР на этот счет были другие сведения: в официальном письме российскому МВД американские коллеги писали, что в 2000 году Слускер был в очередной раз арестован за использование фальшивого паспорта, а в 2001 году депортирован из США.
До своего вынужденного отъезда из Америки Двоскин успел познакомиться с некоторыми наиболее влиятельными представителями криминального мира России. В письме ФБР российскому МВД, например, говорится: «Расследование ФБР показывает, что Слускер/Двоскин и Вячеслав Кириллович Иваньков совместно отбывали наказание в тюрьме в США. Имеются основания полагать, что Слускер/Двоскин является тесной связью Иванькова». Вячеслав Иваньков по кличке Япончик - один из легендарных российских воров в законе, умер в 2009 году в Москве после покушения.
Вернувшись в Россию, Двоскин занялся банковским бизнесом, хотя при этом формально он не значился акционером или руководителем ни одного из банков. Вот как он сам описывал специфику своей работы на одном из допросов: «Существо моей профессиональной деятельности заключается в том, что я обеспечиваю сохранность и стабильность финансовых потоков своих клиентов, поступающих в те или иные банки, рекомендованные мною как финансовым консультантом… Таким образом, к моим клиентам относятся различные банки и предприятия, перечень которых достаточно велик».
Судя по документам из уголовного дела, Двоскин и его партнеры имели отношение ко множеству российских банков, у которых ЦБ отзывал лицензии за участие в отмывании денег. Например, в материалах дела имя Двоскина связывалось с банками «Мигрос», «Фалькон» и Сибирским банком развития. В 2006-2007 годах у этих банков были отозваны лицензии за отмывание денег. Только в этих трех кредитных учреждениях оборот сомнительных операций составил примерно 3 млрд долларов.
В интервью «Профилю» Евгений Двоскин утверждал, что никогда не имел отношения к этим банкам, а информация была сфабрикована экс-сотрудниками правоохранительных органов, которые вымогали у него деньги.
Дмитрий Целяков говорит, что, когда он и его коллеги начали заниматься Двоскиным, на их группу оказывалось беспрецедентное давление. «Мы прослушивали телефоны Двоскина и его партнеров и узнали, что у них есть очень влиятельные друзья в российских спецслужбах. Меня пытались уволить много раз. Однажды в кабинет следователя, который вел дело о банках, связанных с Двоскиным, пришли с обыском сотрудники ФСБ и МВД и изъяли все важные документы. Их интересовали именно материалы о Двоскине», - говорит Целяков.
В 2008 году Дмитрий Целяков был арестован за покушение на мошенничество в отношении другого известного банкира Германа Горбунцова . Целяков провел в тюрьме четыре с половиной года. На Германа Горбунцова в 2012 году в Лондоне было совершено покушение , но банкир чудом выжил. А дело в отношении банков, по мнению Целякова, связанных с Евгением Двоскиным, развалилось; сам Двоскин получил государственную защиту, его охраняли сотрудники Управления собственной безопасности ФСБ. Письмо о предоставлении защиты Двоскину подписывал генерал ФСБ Наиль Мухитов , сегодня возглавляющий службу безопасности «Роснефти».
Люди из "Ландромата"
В 2014 году OCCRP писал о, возможно, самой крупной операции по отмыванию преступных доходов в Восточной Европе. Журналисты назвали эту операцию «Ландроматом». Эта схема работала с 2011 по 2014 годы, она позволила преступникам вывести из России в Молдову, а затем в Латвию около 20 млрд долларов. Почти все денежные переводы осуществлялись на основании сфальсифицированных решений молдавских судей. В отношении многих судей из Молдовы, замешанных в схеме, сегодня расследуются уголовные дела о получении ими взяток.Судя по документам из молдавского уголовного дела, санкт-петербургский банк «Балтика» был одним из самых активных пользователей «Ландромата». Молдавские правоохранители писали, что клиенты «Балтики» перевели в Молдову по сомнительным платежам 77 млрд рублей (около 2 млрд долларов по действовавшему курсу).
Оксана Черняк, председатель правления «Балтики», в письме OCCRP отрицала какие-либо нарушения со стороны банка и его клиентов. Основной владелец «Балтики» Олег Власов отказывался обсуждать эти вопросы с OCCRP.
Имя Олега Власова также упоминалось в расследовании, которое вела группа офицера Целякова. «По данным «прослушки», Власов был хорошо знаком с банкирами, которые занимались отмыванием денег. Мы даже допрашивали его, но потом дело развалилось, а я был арестован», - говорит Целяков.
Власов вместе со своими партнерами по «Балтике» сегодня работает в Крыму. Им принадлежит банк «Верхневолжский», который до «присоединения» Крыма в основном работал в ярославском регионе.
«Верхневолжский» пришел в Крым в 2014 году: сегодня на полуострове, по данным ЦБ, работают 26 офисов банка. В декабре 2014 года ЦБ оштрафовал «Верхневолжский» за нарушение закона о противодействии отмыванию денег. Регулятор не уточнил, в чем заключались эти нарушения.
Судя по документам молдавских правоохранителей, в схеме по выводу денег из России в Молдову участвовали также клиенты Темпбанка . Сегодня у Темпбанка работают два отделения в Крыму - в Симферополе и Севастополе.
В 2014 году Темпбанк был включен в санкционный список США, но не из-за Крыма, а из-за Сирии. В пресс-релизе американского казначейства говорилось: «Московский Темпбанк и его топ-менеджер Михаил Гаглоев оказывали материальную поддержку и услуги правительству Сирии, включая Центральный банк Сирии и SYTROL, государственную нефтяную компанию».
Другие связи с отмыванием
К2 банк - небольшая кредитная организация из Карачаево-Черкесии. Банк занимает 466-е место по размеру активов в России. После «присоединения» Крыма К2 открыл шесть отделений в Севастополе, Симферополе, Феодосии и Евпатории. Акции банка распределены между 12 людьми, каждый из которых контролирует не больше 10%. Имена этих акционеров не сильно известны в банковском мире России. OCCRP удалось обнаружить, что некоторые совладельцы К2 банка могли иметь отношение к другим финансовым учреждениям, которые занимались отмыванием денег.Один из основных акционеров К2 банка - Маргарита Чуканова, ей принадлежат 10% акций. Человек с таким же именем владел миноритарной долей в небанковской кредитной организации «РК-Центр». ЦБ отозвал лицензию у этой организации в 2006 году за отмывание денег. В своем пресс-релизе регулятор утверждал, что всего за два месяца 2006 года «клиентами кредитной организации были осуществлены в пользу нерезидентов платежи, имеющие признаки фиктивности, на общую сумму 25,3 млрд рублей».
Другой российский банк, пришедший в Крым, - Аделантбанк. Банк занимает 561-е место в России по размеру активов, а на полуострове работают три его отделения.
Акции Аделантбанка распределены между одиннадцатью людьми, каждый из которых контролирует небольшую долю. Один из них - Максим Липский. По данным ЦБ, человек с таким же именем был акционером московского банка «Совинком» (через британскую компанию Brys Worldwide Ltd). В 2014 году ЦБ отозвал лицензию у «Совинкома» за нарушение различных законов, в том числе о противодействии отмыванию преступных доходов. Регулятор утверждал, что клиенты «Совинкома» в 2013 году совершили сомнительные операции на общую сумму 6,8 млрд рублей.
Другой акционер Аделантбанка - Анна Лыга. Человек с таким же именем через ряд российских компаний в 2013 году владел долей в Генбанке, который контролирует Евгений Двоскин.
«В Крыму есть возможности, которых нет больше нигде в России», — недавно сказал Двоскин в интервью, которое он дал в своем симферопольском офисе, украшенном православными иконами и фотографией президента Владимира Путина с зажженной свечкой в руке.
Опорный для Крыма и Севастополя Генбанк, ставший прачечной для отмывания украденного из бюджета страны и Крыма бабла и после отказа Севастополя от передачи пакета акций банка Двоскину и его подельникам коллегам в Совмине Крыма, начал резкие движения.
Кто такой Двоскин спросите вы, и как он, находясь в международном розыске, стал такой фигурой? .
В 2003 году, когда Двоскин уже вернулся в Россию, в Нью-Йорке его обвинили в биржевом мошенничестве, совершенном в конце 1990-х годов. В обвинительном акте он фигурирует под фамилией Слуцкер; американские власти не знали, что он, вернувшись в Россию, сменил фамилию. Большинство фигурантов дела были осуждены и приговорены к тюремным срокам. Двоскин до сих пор в розыске в связи с этим делом.
Обвинители предполагают, что ему принадлежала доля в брокерской конторе, через которую осуществлялись мошеннические операции, но сам он утверждает, что у него там был только счет и ни к каким противозаконным делам он не причастен.
«Конечно, я не ангел, — сказал он. — Я знаю, как отмывать деньги, и это невозможно делать с помощью своего банковского счета».
Вернувшись в Россию и приняв православие, он, по его словам, продавал оборудование для игорного бизнеса и давал финансовые советы состоятельным друзьям. «Мы направляли людей в банки, которым можно доверять», — сказал он.вот он.
Е.Довскин в офисе в Симферополе.
При этом Генбанк за счет накачки дармовыми бюджетными деньгами попал в ТОП 150 банков страны и его проблемы, это проблема всей России.
Я не понимаю почему правительство Севастополя не требует как акционер Генбанка проведения тотального аудита управления банком и качеством его активов и залогов.
Сейчас проблему стараются тихонечко урегулировать на уровне Крыма, но с такой пробоиной в борту сделать это сложно.
Сейчас даны команды крымским СМИ ставить с стоп-лист информацию по проблемам генбана, и информация о финансовых проблемах банка под табу. Никому не нужна паника на финансовом рынке Крыма, скукожившемся после 2014 года до 2,5 банков.
"Инвестпроекты" которые Генбанк финансирует в Крыму, имеют в 80% случаев слабое отношение к бизнесу. Это фактически кредитование проектов застройки парков, и ЮБК очередными железобетонными инвестрпроектами.
Так что призываю губернатора Севастполя Овсянникова и ОНФ Севастополя обеспечить меры контроля со стороны собственника Генбанка в лице Правительства г. Севастополь за финансовым состоянием банка. Акционером банка является жители города.
Так что реагируйте.
Двадцать третьего ноября 2007 года подполковник МВД Александр Шаркевич мчался на автомобиле в центре Москвы, пытаясь оторваться от двух микроавтобусов. Рядом с Шаркевичем лежал пакет с €400 000. Неподалеку от кинотеатра «Ударник» он неожиданно остановил свой Lexus 460 рядом с изумленным инспектором ГИБДД, не прошло и минуты, как внедорожник заблокировали микроавтобусы, из которых выскочили бойцы спецназа Федеральной службы безопасности. Спецназовцы вытащили Шаркевича из машины, заковали в наручники и начали избивать. Через полтора часа он уже находился в СИЗО №1 (в «Матросской тишине»). «Пока я сидел в камере, следователи Следственного комитета при Прокуратуре РФ изъяли в Следственном департаменте МВД все материалы в отношении Евгения Двоскина, затем эти же следователи забрали все оперативные материалы по Двоскину у сотрудников МВД, сопровождавших банковские дела», — рассказывает Шаркевич. Пакет с деньгами, по версии Шаркевича, ему в Lexus 460 подкинул водитель Двоскина, после чего и началась погоня.
Месяцем ранее, 23 октября, в подмосковной деревне Трусово в доме финансиста Двоскина сотрудники группы Следственного департамента МВД, расследующей незаконные банковские операции, провели обыски в рамках дела по отмыванию денег. Как говорит Шаркевич, Двоскин обращался к нему за помощью — просил уладить проблемы с «банковской группой» МВД. Почему к Шаркевичу? Сам он утверждает, что был в тот период засекреченным сотрудником МВД, «решальщиком». К нему за помощью обращались бизнесмены, у которых возникали проблемы с законом. Он якобы доносил информацию до руководства МВД, которое и принимало решения. «Моя легенда: решающий вопросы коррумпированный сотрудник правоохранительных органов со связями», — рассказывает Шаркевич. Он взялся решить проблемы Двоскина, но в итоге сам оказался на скамье подсудимых и получил три года заключения.
«Шаркевич им был не нужен, это они меня хотели скинуть», — рассказывает Forbes бывший главный оперативник «банковской группы» МВД майор Дмитрий Целяков, занимавшийся в то время «делом Двоскина». Целяков был арестован в июне 2008 года по заявлению вице-президента Инкредбанка Петра Чувилина, который утверждал, что Целяков с группой сотрудников вымогал у банкиров взятку, обещая защиту от «группировки Двоскина». Майора Целякова приговорили к шести годам лишения свободы. «Банковская группа» МВД в 2009 году была расформирована. Как финансист Евгений Двоскин выиграл эту войну и чем занимается сейчас?
В ноябре 2015 года в Симферополе 20 градусов тепла, жители расслабленно прогуливаются по городу. Двоскину не до отдыха, он с раннего утра работает в просторном кабинете в Генбанке, 50% которого принадлежит государству. В конце марта 2015 года Двоскин стал акционером Генбанка (сейчас его пакет — 7,2%), пост председателя совета директоров занимает его супруга Татьяна. Переехавший в Крым московский финансист принимает все ключевые решения в Генбанке, где с 2013 года занимает скромную должность советника председателя правления.
Уроженец Одессы Евгений Двоскин (в 2015 году ему исполнилось 49 лет) в конце 1970-х эмигрировал с родителями в США. В Россию он вернулся в 2001-м и год осматривался. «А потом начал заниматься коммерцией в финансовом секторе на деньги, заработанные в американской инвестиционной компании», — туманно объясняет он. Двоскин сформировал небольшой «фонд кредитования частным образом», вкладывал деньги в проекты в недвижимости, в торговые операции, по его словам, финансировал на начальном этапе создание телекоммуникационной компании Yota. Деньги в развитие компании привлекал фонд Telconet Capital, пайщики которого не раскрывались.
В начале 2013-го знакомые Двоскина хотели купить Генбанк и попросили финансиста провести аудит. Банк принадлежал тогда большой группе физических лиц, одним из совладельцев был зять Юлии Тимошенко Артур Чечеткин (4,7%). От идеи купить Генбанк знакомые Двоскина в итоге отказались, а сам он остался в банке. «Мне очень команда понравилась. Я капитализировал банк, убрал недостатки, отток клиентов прекратился, вернулись уже ушедшие», — довольно расплывчато рассказывает Двоскин о своей работе в Москве.
Крым другое дело. Первое отделение Генбанка было открыто здесь 4 апреля 2014 года, сейчас на полуострове у банка около 170 отделений и примерно 600 банкоматов. В августе 2015 года в состав акционеров Генбанка вошли правительства Крыма и Севастополя — им принадлежит по 25%. Евгений Двоскин рассказывает, что приехал в Севастополь в марте 2014 года поддержать друзей из крымского «Беркута», возвращавшихся с киевского Майдана. «Это уже после референдума и вхождения Крыма в Россию, когда закрылись украинские банки, мы решили открыть здесь первое отделение, — говорит финансист. — Люди привыкли к банковскому обслуживаю, а их в один момент его лишили. Банкоматы какой-то жидкостью залили, платы вытащили, все архивы о кредитах и депозитах вывезли».
Полуостров возможностей
До вхождения в состав России на территории Крыма работало 37 банков (1200 отделений). Весной 2014 года все украинские банки ушли из Крыма, свернули работу и российские «дочки» — Сбербанка и ВТБ. Шестого мая Национальный банк Украины ввел запрет на работу украинских банков на полуострове, и хотя ЦБ РФ разрешил им до 1 января 2015 года работать без российской лицензии, 7 мая все украинские банки перестали проводить операции. Платежи остановились. «Около трех месяцев эта вакханалия длилась — ни налоги заплатить, ни деньги перевести, тяжелейший был период», — вспоминает председатель Союза работодателей Феодосии Анатолий Максименко.
В марте 2014 года в Крыму начала работать бывшая «дочка» Банка Москвы Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), в апреле Генбанк известил ЦБ об открытии отделения в Крыму. Работать было сложно, ведь у большинства населения на тот момент не было российских паспортов, юридические лица были зарегистрированы на Украине.
ЦБ на переходный период позволял банкам некоторые вольности. Генбанк, например, придумал временные коды, которые присваивали местным предприятиям вместо ИНН.
Бывший первый вице-премьер правительства Крыма Рустам Темиргалиев уверяет, что вообще без банковского обслуживания полуостров не оставался. «Украинские банки закрылись не сразу, все происходило параллельно, — рассказывает он. — Они договаривались с российскими банками о продаже активов, документов, проведении взаимозачетов. Представители украинских банков лукавят, когда говорят, что у них были серьезные проблемы в Крыму, — большая часть банков на Украине продали свой бизнес российским банкам». И только Приватбанк Игоря Коломойского, крупнейший украинский банк Крыма, покинул полуостров, так ни с кем и не договорившись. Переговоры о покупке бизнеса с Приватбанком вел РНКБ. Российские банкиры передали базы данных крымских клиентов Агентству по страхованию вкладов. АСВ начало выплаты крымским вкладчикам украинских банков через специально созданный Фонд защиты вкладчиков, который получил в управление сеть Приватбанка (337 отделений). В общей сложности вкладчикам (233 000 человек) через три уполномоченных банка (Генбанк, РНКБ и Черноморский банк развития и реконструкции) фонд выплатил 27 млрд рублей, комиссия банков — 1,5%.
Часть отделений Приватбанка Фонд защиты вкладчиков сдает в аренду. Каждое пятое свое отделение Генбанк арендует у фонда. Первые отделения в Крыму банк открывал в бывших офисах Креди Агриколь Банка, «дочки» французской Credit Agricole Group. Генбанк купил у французов крымский бизнес, позже были выкуплены отделения у банка «Пивденный» и Кредобанка (принадлежит PKO Bank Polski). «Они понимают, что деньги вкладчиков рано или поздно придется возвращать, поэтому и продали бизнес нам», — говорит Двоскин. Полученные деньги, по словам Двоскина, украинские банки перечислили в АСВ в рамках взаимозачетов.
В первое отделение Генбанка в Севастополе, вспоминает Двоскин, на открытие счетов выстроилась очередь из 896 человек. «Предпринимателям нужно было вести коммерческую деятельность, чемодан с деньгами за товары на Украину не повезешь, — рассказывает финансист. — Проводили расчеты через банки с корсчетами на Украине, через украинские в России. Со временем приходилось становиться все креативнее». К концу лета 2014 года в крымских отделениях Генбанка счета открыли 20 000 юридических лиц.
Весной 2014 года в Крыму параллельно ходили украинская гривна и рубль, что давало банкирам дополнительные возможности для заработка. Планировалось, что переходный период растянется до 1 января 2016 года, но в итоге российский рубль стал единственной валютой на полуострове уже с 1 июня 2014-го. По словам Рустама Темиргалиева, ускоренный переход на рубль был вынужденной мерой: «Мы бы не справились с рублевой и гривневой денежной массой одновременно, ее избыток мог привести к неконтролируемым процессам».
В сентябре 2014 года Генбанк стал одним из четырех уполномоченных банков Пенсионного фонда и социальной защиты Республики Крым и Севастополя. По данным отчетности банка на 1 сентября 2015 года, вклады юридических лиц с начала года выросли на 70%, физлиц — на 60%, кредитный портфель увеличился на 30%, активы банка составили 24,9 млрд рублей (на 1 января 2014 года активы составляли 7,8 млрд рублей), собственный капитал — 1,77 млрд рублей. Банк быстро растет, но в октябре 2015 года агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг кредитоспособности Генбанка с «высокого» (А) до «удовлетворительного» (В++) с негативным прогнозом. Среди причин были названы кредитование юридических лиц с «признаками отсутствия реальной деятельности» (около 70% кредитного портфеля), отсутствие гарантий и поручительств почти по 70% ссудного портфеля и операционно убыточный банковский бизнес (чистые процентные и комиссионные доходы не покрывали расходы банка шесть кварталов подряд). «Все крымские компании новые, недавно зарегистрированные, без кредитных историй. Можно брать любой банк в Крыму и уверенно говорить, что он выдает кредиты предприятиям без реальной деятельности, — объясняет Двоскин, выкладывая на стол документы. — Нас Счетная палата РФ проверяла и нарушений не выявила». По его словам, после решения правительств Крыма и Севастополя войти в состав акционеров Генбанка в банк приехала проверка ЦБ, 80 человек работали два месяца и не сделали ни одного замечания.
На подписании соглашения в августе 2015 года, по которому Крым и Севастополь безвозмездно получали по 25% акций банка, глава Республики Крым Сергей Аксенов заявил, что это будет «способствовать развитию программ по поддержке бизнеса и производителей, а также даст возможность запустить программу по ипотечному кредитованию». Тогда же было заявлено, что бюджетных затрат Республика Крым и Севастополь не несут. В октябре Аксенов направил вице-премьеру Дмитрию Козаку письмо, где попросил оказать содействие в решении вопроса о докапитализации Генбанка до 10 млрд рублей за счет средств АСВ. Недостаточный капитал не позволяет Генбанку наращивать объемы кредитования. «Мы выдали кредитов на 8 млрд рублей и больше увеличивать этот объем не можем, хотя собрали заявки еще на 3 млрд рублей, — говорит Двоскин. — При этом мы привлекли 15 млрд рублей, по которым нужно платить проценты, отсюда и убытки».
Опорный банк правительств Крыма и Севастополя вряд ли останется в стороне от финансовых потоков, которые проходят по федеральным и местным программам. Например, бюджет федеральной целевой программы «Социально-экономическое развитие Республики Крым и города Севастополя до 2020 года» определен в 708 млрд рублей. «Бюджетные деньги должны идти через казначейство, но возможны исключения, — говорит профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. — Можно создать ситуацию и показать неэффективность такой работы и переместить эти потоки на местный крымский уровень».
Юденков уверен, что ЦБ должен усиливать надзор за банками в Крыму. «Исторически курортные зоны являлись крупным источником происхождения наличных денег, в таких местах нужно проявлять государственную строгость», — уверен эксперт. По словам бывших сотрудников «банковской группы» МВД, Евгений Двоскин был большим специалистом именно по операциям с крупными суммами наличных.
По данным аналитического банковского портала Kuap.ru, с августа 2014 года по август 2015-го Генбанк входил в первые 10 банков по отношению оборота по кассе к активам, этот коэффициент колебался от 2 до 4,7 (через кассу банк выдавал наличными от 15 млрд рублей до 45 млрд рублей в месяц). Что это значит? «Обороты по кассе у Генбанка имеют экстраординарные показатели, — считает ведущий эксперт Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. — Возможно, такие высокие цифры можно оправдать структурой экономики в Крыму, где жизнь сильно зависит от наличных денег. Но не стоит забывать, что легальные высокие обороты наличности легко могут стать маскировкой нелегальных операций, хотя это сложнодоказуемо».
Культ наличности
В июле 2008 года в газете «Коммерсантъ» вышла статья «Особо тяжкие перечисления. В Монако поймали одессита, захватывающего российские банки». В материале говорилось, что в Монако арестован «крупный финансовый мошенник Евгений Двоскин, разыскиваемый США и Россией, заочно обвиненный во «вступлении в сговор с целью совершения мошеннических действий и легализации доходов, полученных преступным путем». Якобы Двоскин вступил в группировку «Джумбера Элбакидзе, специализирующуюся на крупных операциях по обналичиванию средств». По данным «Коммерсанта», Двоскин разыскивался ФБР с 2003 года по делу о мошенничестве с ценными бумагами и отмывании денег на сумму $2,3 млн, а с 1990 по 2000 год его арестовывали в США 15 раз, в том числе за хулиганство, грабеж, неуплату налогов, угон такси.
Двоскин о своем прошлом рассказывает крайне неохотно. «В возрасте 13 лет вместе с семьей переехал в США, жили бедно, поэтому приходилось много подрабатывать на разных работах, — вспоминает финансист. — Вырос на улице и впитал в себя все самое худшее, были нарушения закона». В какой-то момент решил начать все заново, рассказывает он, год проработал в центре реабилитации наркозависимых, а в середине 1990-х устроился в инвестиционную фирму брокером. Там он и совершил операцию, за которую был арестован в Монако. «Это было дело против инвестиционной компании, где я работал, — объясняет Двоскин. — В одной из сделок я купил и продал акции в один день, что не допускалось правилами. Пострадавших не было, все клиенты получили прибыль. Меня допросили и отпустили».
Вернувшись в Москву, Двоскин обратился в суд и выиграл дело против «Коммерсанта» и автора статьи. В 2010 году Тверской районный суд Москвы признал утверждение о вступлении Двоскина в группировку Джумбера Элбакидзе и крупных операциях по обналичиванию недостоверным и обязал ИД «Коммерсантъ» и автора статьи выплатить Двоскину по 10 000 рублей компенсации морального вреда.
До крымской истории Двоскин не владел банками. Хотя, как уверяет бывший сотрудник «банковской группы» МВД, Двоскин фигурировал в делах теневых финансистов-обнальщиков, которые получали контроль над десятками банков через менеджмент или покупку акций на подставные структуры. Через эти банки проводились операции по обналичке, что неизбежно приводило к отзыву лицензии. Общая сумма таких операций, по данным бывших сотрудников МВД, достигла 500 млрд рублей. Источник, близкий к ЦБ, вспоминает, что в 2004-2007 годах Комитет банковского надзора регулярно обсуждал банки, связанные с Евгением Двоскиным. «У банков этой группы отзывали лицензии, к ним были вопросы как у Департамента банковского надзора, так и у Департамента финансового мониторинга и валютного контроля», — говорит собеседник Forbes.
«Банковская группа» МВД в течение двух лет собирала информацию о рынке обнала и Двоскине, но реальных доказательств его участия в незаконных схемах не нашла. Во время обыска в его загородном доме в октябре 2007 года обнаружили оружие и патроны. По версии Двоскина, оружие было муляжом, а патроны подброшены, сам он во время обыска был за границей. После обыска, как говорит Двоскин, на него и вышел «решальщик» Александр Шаркевич, предложивший решить проблемы с «банковской группой» МВД за $1 млн. «У меня не было цели отдать Двоскина под суд, — рассказывает Шаркевич. — Напротив, я должен был войти к нему в доверие и помогать в рамках легенды, быть ему полезным». Шаркевич уверен, что Двоскин был и остается одним из самых ценных источников информации о коррупции в банковском секторе России. Осенью 2007 года, по его словам, он три раза отказывался от предлагаемого Двоскиным за помощь $1 млн, но его водитель все же подкинул в автомобиль Шаркевичу злополучные €400 000. «Не дожидаясь, пока меня задержат бежавшие ко мне люди в наушниках, я просто уехал», — вспоминает он.
В марте 2009 года на закрытом судебном заседании Шаркевич был оправдан по эпизоду с получением взятки, но приговорен к 2 годам 8 месяцам колонии общего режима за хранение патронов к наградному пистолету, которых при обыске было найдено больше, чем допускалось законом. В ноябре 2010 года после пересмотра дела и новых судебных заседаний окончательный приговор был определен в 3 года общего режима — к тому времени он уже отсидел в СИЗО два года и 10 месяцев.
Бывшие сотрудники «банковской группы» МВД говорят о высоких покровителях Двоскина в ФСБ, благодаря которым он и смог выйти победителем в противостоянии с полицией. По делу Шаркевича Евгений Двоскин находился под государственной защитой — его круглосуточно охраняли сотрудники ФСБ.
Закрытый клуб
«По сути, банковская система Крыма — это Генбанк и РНКБ, других туда уже не пускают, — говорит профессор Юденков. — Там начинается очень лихой бизнес, лучше, если обслуживать его будут свои банки, имеющие связи с местной верхушкой». ЦБ отозвал лицензию уже у шести из 28 крымских банков. «Формально у всех этих банков были основания для отзыва лицензии, — говорит источник, близкий к ЦБ. — Возникает вопрос, зачем их туда пустили, ведь можно было сразу установить повышенные требования к банкам в Крыму. Однако крупные банки отказались там работать, так как решили сохранить лицо перед Западом. В итоге первыми завоевателями, как когда-то в Америке, оказались предприимчивые люди, склонные рисковать».
В Крыму сейчас формируются льготные налоговые и таможенные зоны, многие предприниматели на материке изучают возможности вести бизнес в Крыму. «Уже сейчас с правительством Крыма подписаны инвестиционные соглашения на 47 млрд рублей, рассматриваются заявки на 800 млрд рублей, — описывает масштаб деятельности Двоскин. — Через два года мы увидим здесь бурное развитие всех отраслей». К концу 2015 года руководство Генбанка планирует перевести штаб-квартиру из Москвы в Симферополь — здесь теперь основной бизнес Евгения Двоскина.
Фигурант дела Мюллера, двойной агент ФБР и ФСБ, маштабировал «нью-йоркские» отмывочные схемы на всю Россию.
В докладе спецпрокурора США Роберта Мюллера всплыли сведения о банкире со скандальной репутацией Евгении Двоскине. Согласно документу, он оказывал в России посреднические услуги деловому партнеру Дональда Трампа Феликсу Сатеру накануне президентских выборов в Соединенных Штатах. Как выяснило PASMI, Двоскина и Сатера уже давно объединяют связи с международным рынком отмывания денег, а также тесные контакты с российскими и американскими спецслужбами и странная безнаказанность.
О деятельности Евгения Двоскина на отечественном криминальном рынке по обналичиванию денег в интервью нашей редакции в ноябре 2018 года рассказал бывший руководитель специальной «банковской группы» МВД Дмитрий Целяков, который собрал материалы для ареста «черного» банкира еще в 2007 году. Тогда, среди прочих обстоятельств насыщенной биографии финансиста, Целяков выявил контакты Двоскина с ФБР. Эти данные нашли косвенное подтверждение в апреле 2019 года в докладе спецпрокурора США Роберта Мюллера, посвященному «русскому следу» в американских выборах.
Воздушная башня Трампа
Банкир Евгений Двоскин упоминается в 448-страничном докладе Мюллера в связи с историей вокруг неудавшегося строительства Trump Tower в Москве. Реализовать проект башни в российской столице будущему президенту США в 2015 году предлагал бизнесмен Феликс Сатер.
О Сатере известно, что он долгое время был старшим советником Трампа. Сегодня президент США пытается откреститься от компрометирующего сотрудничества, но многочисленные фотографии и другие документальные данные говорят об обратном.
В отчете спецпрокурора США приводятся отрывки из переписки и разговоров Сатера с Майклом Коэном — бывшим юристом Дональда Трампа и вице-президентом его основной девелоперской компании Trump Organization.
Сатер пытался привлечь посредников для софинансирования строительства Trump Tower. В декабре 2015 года он обещал Коэну организовать переговоры с российскими инвесторами, выйти на связь с которыми должен был помочь Двоскин.
Фрагмент телефонных переговоров, представленный в докладе Мюллера: «Пожалуйста, позвони мне. У меня на другой линии Евгений (Двоскин). Ему нужны копии паспортов — твоего и Дональда. Им нужен скан каждой страницы паспортов. Приглашение и визы будут на этой неделе от ВТБ банка, и дальше будет можно обсуждать финансовые вопросы по Trump Tower. Политическое приглашение ни Путин, ни министр иностранных дел оформить не могут, поэтому будет организовано приглашение по бизнес линии… ».
Как следует из дальнейшей переписки Сатера и Коэна, с визой от ВТБ возникли сложности. Решить эту проблему российские партнеры предлагали через «Генбанк», который Сатер называет «дочкой» ВТБ.
В 2015 году именно Евгений Двоскин считался настоящим хозяином «Генбанка»: официально он занимал там пост советника главы, а его жена — Татьяна Двоскина — с 2014 года была председателем совета директоров.
Однако, Коэн отказывается организовывать переговоры Дональда Трампа при участии посредника с сомнительной репутацией: к декабрю 2015 года «Генбанк» был одним из трех крупнейших российских банков в Крыму и уже находился под американскими санкциями.
А в 2017 году выяснилось, что в балансе Генбанка образовалась многомиллиардная дыра и ЦБ тайно выделил около 20 млрд рублей для его спасения, хотя к тому моменту российский финансовый регулятор уже официально отказался от такого способа поддержания ликвидности банков.
Русская мафия в Америке
Судя по всему, Феликс Сатер вполне осознанно планировал привлечь к сотрудничеству с командой будущего президента США банкира, замешанного в череде финансовых скандалов.
Двоскин и Сатер, скорее всего, давно знали друг друга, поскольку оба были известными игроками довольно узкого «черного» банковского рынка Нью-Йорка времен 90-х. Феликс Сатер и Евгений Двоскин (фамилия при рождении — Слускер) — выходцы из бывшего СССР. Сатер — москвич, а Двоскин — одессит. Оба эмигрировали с семьями в Америку в 80-х годах, а затем практически синхронно попались на махинациях с ценными бумагами.
Дело об отмывании денег и манипулировании биржевыми акциями с участием Сатера ФБР расследовало в 1998 году. The New York Times писала, что в обвинительном заключении, подготовленном в марте 2000 года по итогам расследования, г-н Сатер был назван ключевой фигурой в схеме на $40 млн, в которой участвовали 19 биржевых брокеров, а также представители четырех мафиозных семей.
Но в тюрьму Сатер не попал, отделавшись небольшим по американским меркам штрафом в $25 тыс. Столь мягкое наказание будущий советник Трампа получил, поскольку начал сотрудничать с американскими спецслужбами и предоставил информацию о сообщниках, о чем впоследствии сам откровенно рассказывал в интервью.
Открытой информации о Двоскине, известном также под фамилиями Слускер, Шустер, Алтман, Козин, Соускер и не только, гораздо меньше, чем о Феликсе Сатере, но сотрудникам российского МВД к 2007 году удалось составить исчерпывающее досье на банкира.
В распоряжении PASMI имеется письмо из Минюста США от 2007 года, адресованное в Министерство внутренних дел РФ. На второй странице этого документа юридический атташе Джеймс Трейси в ответ на запрос начальника управления СК при МВД Игоря Цоколова сообщает, что «Слускер совместно с сообщниками принимал участие в мошенничестве с акциями следующих компаний Хелфвотч Инк., Скотсдейл Сигар Ко, Клиникал Эстетикс Центр Инк., Метро Глобал Медиа Инк. Все эти компании официально котировали свои акции на американской бирже в период с марта 1997 по май 1998 года».
С учетом совпадения дат — 90-е годы, места — Нью-Йорк и способа заработка — махинации на бирже — крайне маловероятно, что Двоскин и Сатер не знали друг друга. Любопытно, что в биографии двух коммерсантов есть также и криминальные статьи, такие как разбой и хулиганство.
Кроме того, Двоскин, как и Сатер, активно сотрудничал с американскими спецслужбами и сдавал сообщников по делу об уходе от налогов в 90-х годах, а потом даже судился с правительством США из-за уголовного наказания, которое посчитал чрезмерным.
Правда, неясным остается, как Двоскину удалось выехать из Америки и попасть в Россию, поскольку за биржевые мошенничества он был объявлен в розыск ФБР.
Под защитой ФСБ
О российском этапе жизни Евгения Двоскина PASMI подробно писало в статье «Глобальная „прачечная“ под прикрытием ФСБ и ЦБ». В распоряжении редакции были представлены документы правоохранителей и справки Финмониторинга, указывающие на связь Двоскина с целой плеядой «сожженных» банков, таких как «Рубин», «Антарес», «Кредитимпэксбанк», «Фалькон», «Мигрос» «Сибирский банк развития» и другие.
Именно в ходе расследования этих финансовых преступлений российские полицейские по линии Интерпола установили настоящую личность Двоскина.
В 2007 году через американского посла в МВД РФ поступило предложение об организации совместных мероприятий с ФБР для привлечения Двоскина к ответственности. Но в 2008 году Генеральная прокуратура отказала США в его выдаче.
Тогда же банкир становится обвинителем по делу спецагента МВД под прикрытием Александра Шаркевича, а затем оказывает активное содействие в уничтожении специальной «банковской» группы при МВД, созданной по поручению президента Владимира Путина для ликвидации незаконного рынка обналичивания денег.
Причем, во время этих громких судебных процессов Двоскин находился под защитой ФСБ, а его охрану курировал замначальника 6-й службы УСБ ФСБ России Иван Ткачев.
Охотник за компроматом
По мнению экс-руководителя банковской группы Дмитрия Целякова, причины неприкосновенности Двоскина — в его умении одновременно сотрудничать и с русскими, и с американскими спецслужбами.
Высокопоставленные эфэсбэшники сами покрывали и покрывают сейчас нелегальный рынок обнала, рассказывал бывший силовик в интервью PASMI, а ФБР, по мнению Целякова, по-прежнему может использовать русского банкира как ценный источник информации.
«Я, ещё нигде не говорил, о хобби Евгения, а было их три — коллекционирование оружия, икон и компромата на политическое руководство России и всех кто попадался на его пути. Об этом архиве я узнал, прослушивая в 2006-2007 годах его телефонные разговоры», — рассказал Дмитрий Целяков.
Объектом внимания банкира стали люди из близкого окружения Владимира Путина, уверяет Целяков. По словам собеседника редакции, Двоскин через хорошо знакомого ему президента ЦСКА Евгения Гинера имел прямой выход на Сергея Иванова, который был одним из вероятных преемников Путина на выборах 2008 года. Иванов, как и Двоскин, интересовался игрой футбольного клуба, и не раз вместе со скандальным банкиром ездил на международные турниры.
Как утверждает Целяков, Двоскин собирал материалы и на главу «Роснефти» Игоря Сечина, занимавшего в то время также пост заместителя главы Администрации президента. Кроме того, банкир решал не предназначенные для огласки финансовые вопросы высокопоставленных силовиков и должностных лиц ЦБ РФ.
Крым вместо тюрьмы
В 2008 году Двоскин по наводке Целякова был задержан в Монако сотрудниками ФБР. «Коммерсант» тогда писал: «Следственный комитет при прокуратуре РФ рассчитывает добиться выдачи господина Двоскина для проведения с ним следственных действий по десяткам дел, связанным с обналичиванием миллиардов рублей. Однако, скорее всего, подозреваемого вышлют в США, где ему грозит 25-летний срок за мошенничество с акциями».
Но предсказания не сбылись. После месяца допросов, в которых участвовали представители госдепартамента США, американцы решили не требовать экстрадиции банкира и он вернулся в Россию, где также счастливо избежал уголовного преследования.
Сейчас, судя по информации в Сети, Двоскин продолжает свою финансовую деятельность в Крыму, где участвует во встречах с главой полуострова Сергеем Аксеновым. После того, как счета «Генбанка» ушли в минус, банкиру сулят место в правлении ПАО РНКБ (Российский Национальный коммерческий банк) — крупнейшего в Крыму российского кредитного учреждения со стопроцентным госучастием, который объединил бывшие отделения Сбербанка и Приват-банка.
Люди с неодозначным прошлым рассматривают Крым, как своеобразную "тортугу", как место, где вдали от посторонних глаз можно проворачивать неоднозначные дела, тем более, не опасаясь конкуренции: крупные игроки, опасаясь санкций, не очень-то торопятся осваивать полуостров. Зато сомнительные личности, более известные благодаря "обнальным" операциям, чувствуют здесь себя, как рыба в воде. Как сообщает "Новая газета" со ссылкой на расследование Organized Crime and Corruption Reporting Project (OCCRP), финансовая система Крыма поделена между бывшими международными преступниками, причастными в частности к афере с выводом 20 млрд долларов из России в Молдову. При этом активность сомнительных личностей в Крыму "крышуется" высокопоставленными силовиками в Москве.
Под зонтиком АСВ
Как только были приняты эти законы, в Крым потянулись архитекторы новой финансовой системы. Они первыми получили в распоряжение активы ушедших украинских банков, первыми смогли извлечь выгоду из своего тогда монопольного положения - на счета их банков направились финансовые потоки как из федерального центра, так и из самого Крыма. И хотя в России о многих из этих банков тогда мало кто слышал, на полуострове они начали быстро расти.
Слускер-Двоскин, человек без паспорта
Люди из «Ландромата»
В 2014 году OCCRP писал о, возможно, самой крупной операции по отмыванию преступных доходов в Восточной Европе . Журналисты назвали эту операцию «Ландроматом». Эта схема работала с 2011 по 2014 годы, она позволила преступникам вывести из России в Молдову, а затем в Латвию около 20 млрд долларов. Почти все денежные переводы осуществлялись на основании сфальсифицированных решений молдавских судей. В отношении многих судей из Молдовы, замешанных в схеме, сегодня расследуются уголовные дела о получении ими взяток.
Судя по документам из молдавского уголовного дела, санкт-петербургский банк «Балтика» был одним из самых активных пользователей «Ландромата». Молдавские правоохранители писали, что клиенты «Балтики» перевели в Молдову по сомнительным платежам 77 млрд рублей (около 2 млрд долларов по действовавшему курсу).
Оксана Черняк, председатель правления «Балтики» , в письме OCCRP отрицала какие-либо нарушения со стороны банка и его клиентов. Основной владелец «Балтики» Олег Власов отказывался обсуждать эти вопросы с OCCRP.
Имя Олега Власова также упоминалось в расследовании, которое вела группа офицера Целякова. «По данным «прослушки», Власов был хорошо знаком с банкирами, которые занимались отмыванием денег. Мы даже допрашивали его, но потом дело развалилось, а я был арестован», - говорит Целяков.
Власов вместе со своими партнерами по «Балтике» сегодня работает в Крыму. Им принадлежит банк «Верхневолжский», который до «присоединения» Крыма в основном работал в ярославском регионе.
«Верхневолжский» пришел в Крым в 2014 году: сегодня на полуострове, по данным ЦБ, работают 26 офисов банка. В декабре 2014 года ЦБ оштрафовал «Верхневолжский» за нарушение закона о противодействии отмыванию денег. Регулятор не уточнил, в чем заключались эти нарушения.
Судя по документам молдавских правоохранителей, в схеме по выводу денег из России в Молдову участвовали также клиенты Темпбанка . Сегодня у Темпбанка работают два отделения в Крыму - в Симферополе и Севастополе.
В 2014 году Темпбанк был включен в санкционный список США , но не из-за Крыма, а из-за Сирии. В пресс-релизе американского казначейства говорилось: «Московский Темпбанк и его топ-менеджер Михаил Гаглоев оказывали материальную поддержку и услуги правительству Сирии, включая Центральный банк Сирии и SYTROL, государственную нефтяную компанию».
Другие связи с отмыванием
К2 банк - небольшая кредитная организация из Карачаево-Черкесии. Банк занимает 466-е место по размеру активов в России. После «присоединения» Крыма К2 открыл шесть отделений в Севастополе, Симферополе, Феодосии и Евпатории. Акции банка распределены между 12 людьми, каждый из которых контролирует не больше 10%. Имена этих акционеров не сильно известны в банковском мире России. OCCRP удалось обнаружить, что некоторые совладельцы К2 банка могли иметь отношение к другим финансовым учреждениям, которые занимались отмыванием денег.
Один из основных акционеров К2 банка - Маргарита Чуканова, ей принадлежат 10% акций. Человек с таким же именем владел миноритарной долей в небанковской кредитной организации «РК-Центр». ЦБ отозвал лицензию у этой организации в 2006 году за отмывание денег. В своем пресс-релизе регулятор утверждал, что всего за два месяца 2006 года «клиентами кредитной организации были осуществлены в пользу нерезидентов платежи, имеющие признаки фиктивности, на общую сумму 25,3 млрд рублей».
Другой российский банк, пришедший в Крым, - Аделантбанк. Банк занимает 561-е место в России по размеру активов, а на полуострове работают три его отделения.
Акции Аделантбанка распределены между одиннадцатью людьми, каждый из которых контролирует небольшую долю. Один из них - Максим Липский. По данным ЦБ, человек с таким же именем был акционером московского банка «Совинком» (через британскую компанию Brys Worldwide Ltd). В 2014 году ЦБ отозвал лицензию у «Совинкома» за нарушение различных законов, в том числе о противодействии отмыванию преступных доходов. Регулятор утверждал, что клиенты «Совинкома» в 2013 году совершили сомнительные операции на общую сумму 6,8 млрд рублей.
Другой акционер Аделантбанка - Анна Лыга. Человек с таким же именем через ряд российских компаний в 2013 году владел долей в Генбанке, который контролирует Евгений Двоскин.
